許多銀行儲(chǔ)蓄客戶(hù)不理解，為什么銀行定期存款利率越來(lái)越低？目前，銀行定期存款利率越來(lái)越低，其原因是方方面面的，但最主要的是受銀行貸款利率持續(xù)降低的倒逼。
目前，為了刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)家大力倡導(dǎo)銀行降低貸款利率，僅就2024年的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）來(lái)說(shuō)，就從4.2%下調(diào)至3.60%。國(guó)家持續(xù)降低貸款利率，目的就是便于企業(yè)和居民能以更低的成本獲取生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金和生活消費(fèi)資金，促進(jìn)企業(yè)加大投資和生產(chǎn)，居民敢于貸款消費(fèi)或是少支付利息有更多的錢(qián)用于消費(fèi)。
例如，原先的住房按揭貸款利率高達(dá)5%、6%以上，但目前基本回到了3%多，這降低的2個(gè)百分點(diǎn)的貸款利率會(huì)導(dǎo)致銀行的凈息差空間進(jìn)一步縮窄。
銀行想盡力維持凈息差空間，就是為了保持利潤(rùn)空間，也就不得不降低存款利率。銀行吸收存款的成本低了，貸款利率也就可以進(jìn)一步下降，形成一個(gè)良性的循環(huán)，這有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
那么，現(xiàn)在各大銀行定期存款利率是多少？目前最高的定期存款利率是多少，還有3%嗎？
現(xiàn)在，也就是2024年11月份，工行，農(nóng)行，中行，建行，交通銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行等六大國(guó)有商業(yè)銀行的定期存款掛牌利率均不會(huì)超過(guò)2%，最高的5年期的定期存款掛牌利率僅為1.55%。10萬(wàn)塊錢(qián)存五年的定期，一年的利息是1550元，五年利息共是7750元。
股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的存款利率會(huì)高一些，定期存款利率最高的村鎮(zhèn)銀行。目前，村鎮(zhèn)銀行的定期存款利率明顯高于大型國(guó)有商業(yè)銀行，其各個(gè)檔次的定期存款利率分別是3個(gè)月1.70%、6個(gè)月1.95%、1年2.20%、2年2.40%、3年（5年）2.85%。當(dāng)然，在村鎮(zhèn)銀行存款，單個(gè)客戶(hù)的本金和利息最好不要超過(guò)50萬(wàn)元。
下面，我們來(lái)說(shuō)說(shuō)在低利率時(shí)代，如何存款最劃算。
在低利率時(shí)代，且在定期存款利率還有下行空間的情況下，存最長(zhǎng)期限的定期存款獲取利息的能力是最強(qiáng)的。例如，10萬(wàn)元一次性存5年獲得的利息是最多的，它要比10萬(wàn)元分成2年和3年的組合、3年和1年的組合或是2年與1年的組合，獲取的利息要更高。
當(dāng)然，在存款的時(shí)候，我們也要充分考慮資金的流動(dòng)性問(wèn)題。就以三年和五年期的定期存款利率來(lái)說(shuō)，三年期的定期存款利率是1.5%，五年期的定期存款利率是1.55%，10萬(wàn)元一年利息僅相差50元（5年定存利息1550元—3年定存利息1500元）。
但五年期的定期存款的資金流動(dòng)性顯然比三年期的要差得很多，如果存了3年之后，在剩余的2年時(shí)間內(nèi)要使用這筆資金，可能就會(huì)因?yàn)樘崆爸《鴮?dǎo)致利息的損失。因此，存定期存款要在利息收益與資金流動(dòng)性方面取得一個(gè)平衡，這樣才達(dá)到較為理想的理財(cái)效果。